Berufsunfähigkeitsversicherung, die richtige Absicherung

Die meisten Menschen unterschätzen ihr persönliches Berufsunfähigkeitsrisiko. Sie fühlen sich nicht betroffen, da die Vorstellung noch immer weit verbreitet ist, Berufsunfähigkeit sei stets eine Folge von Arbeitsunfällen. Diese Annahme hat mit der Realität jedoch nicht viel gemeinsam. Tatsächlich sind gerade mal zehn Prozent aller Fälle von Berufsunfähigkeit auf Unfälle zurückzuführen. Die häufigsten Ursachen sind Herz- Kreislaufbeschwerden, Muskel- oder Gelenkerkrankungen oder psychische Belastung.

Auch die Annahme, im Notfall könne man auf die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente zurückgreifen, erweist sich als falsch. Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsvorsorge wurde bereits im Januar 2002 abgeschafft. Einzig die Arbeitnehmer, welche vor 1961 geboren wurden, können noch auf eine Erwerbsminderungsrente hoffen. Der Höchstsatz beträgt hierbei 38% des letzten Bruttoeinkommens und wird nur dann ausgezahlt, wenn der Betroffene nachweislich weniger als drei Stunden täglich einsetzbar ist.

Wer also im Falle einer Berufsunfähigkeit versorgt sein möchte, sollte sich möglichst frühzeitig für eine private Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden. Frühzeitig deshalb, weil die Unternehmen das recht haben, Personen mit zu vielen oder zu schweren Vorerkrankungen nicht zu versichern. Je jünger und gesünder der Antragsteller ist, desto besser stehen seine Chancen. So sollten z.B. Studenten sich auch schon frühzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten versichern.

Bei Vertragsabschluss sollten Sie jedoch darauf achten, dass von einer Ärzteanordnungsklausel sowie der abstrakten Verweisung ausdrücklich Abstand genommen wird. Beachten Sie außerdem, dass die Vertragslaufzeit ihr 67. Lebensjahr einschließt, damit Sie auf jeden Fall bis zum Eintritt in den Ruhestand versichert sind. Wem die Vertragsklauseln zu kompliziert oder unübersichtlich sind, der sollte einen unabhängigen Fachmann zu Rate ziehen, um ganz sicher zu gehen, dass der Vertrag Ihre individuellen Ansprüche an Ihre Versicherung berücksichtigt.

Autor: Holger Schnittker Versicherungsmakler GmbH

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