Dispositionskredit

Kunden, die bei einer Bank ein Girokonto eröffnen und hierüber ihre Gehaltszahlungen abwickeln, erhalten in vielen Fällen, sofern keine negativen Einträge in der Schufa vorliegen, ohne Rücksprache einen Dispositionskredit. Dieser wird in der Regel über das doppelte bis dreifache des Gehalts vergeben. Lediglich einige Banken möchten mit den Kunden bei Einrichtung eines Dispositionskredites ein Beratungsgespräch führen und lassen sich dort auch die Gehaltsnachweise vorlegen. Wurde ein Dispositionskredit vergeben, kann dieser jederzeit ohne nochmalige Beantragung genutzt werden. Die Rückzahlung erfolgt nicht in monatlichen Raten, sondern durch den Eingang des Gehaltes. Daher werden auch keine Sicherheiten für diesen Kredit notwendig, ein Kreditvertrag wird ebenfalls nicht unterschrieben. Zudem berechnet die Bank keine Gebühren für die Einrichtung des Dispositionskredites.Zwar ist diese Kreditart sehr flexibel, diese Flexibilität ist jedoch auch sehr teuer. So berechnen viele Banken zwischen 13-15% p.a. effektiven Jahreszins. Lediglich bei Internetbanken findet man den Dispositionskredit bereits ab 8% p.a. Eine günstigere Alternative ist hierbei der Ratenkredit, der ebenfalls von allen Banken angeboten wird. Hier wird die Kreditsumme in festen monatlichen Raten zurückgeführt, die Kreditverwaltung wird somit übersichtlicher. Bei hoher Nutzung des Dispositionskredites kommen viele Banken von allein auf ihre Kunden zu und bieten die Umschuldung in einen Ratenkredit an. Im Gegenzug wird jedoch oft der Dispo gestrichen oder gekürzt. Für Ratenkredite werden je nach Einschätzung des Kunden (Scoring) zwischen 5% und 12% p.a. berechnet. Hierbei sind wiederum die Internetbanken mit die günstigsten Anbieter, die einen online Kredit mit schlanken Kosten anbieten können. Allerdings sind für den Ratenkredit Abschlussgebühren von 2-3% der Darlehenssumme fällig. Auch kann dieser nach Rückzahlung nicht wieder neu in Anspruch genommen werden, wie dies beim Dispositionskredit der Fall ist. So oder so ist es also zu empfehlen, einen Dispokredit möglichst nicht all zu lange überzogen zu lassen und lieber gleich auf eine feste und günstigere Finanzierung zurückzugreifen. 

Autor:
Henning Petrat
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